近来，国家金融监管总局发布 2025年商业银行二季度首要监管目标。
数据显现，2025年上半年，商业银行累计完成净利润1.2万亿元。2025年二季度末，均匀本钱利润率为8.19%。均匀财物利润率为0.63%。
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上半年净息差1.42%
从净息差来看，商业银行仍然承压。到二季度末，商业银行的净息差为1.42%。较一季度末下降0.01个百分点。
详细来看，大型商业银行、股份制商业银行和民营银行的净息差别离为1.31%、1.55%、3.91%，别离较一季度末下降0.02个百分点、0.01个百分点和0.04个百分点。
图：头部城商行成绩状况
城市商业银行、乡村商业银行的净息差别离为1.37%、1.58%，均较一季度末相等。其间，民营银行的净息差最高，但一起也下降最大。
2025年二季度末，商业银行（法人口径，下同）不良借款余额3.4万亿元，较上季末削减24亿元；商业银行不良借款率为1.49%，较上季末下降0.02个百分点。
其间，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行和乡村商业银行的不良借款率别离为1.21%、1.22%、1.76%、1.75%和2.77%，均较一季度末下降0.01个百分点、0.01个百分点、0.03个百分点、0.01个百分点和0.09个百分点。其间，乡村商业银行不良率最高，但下降起伏也最大。
2025年二季度末，商业银行借款丢失预备余额为7.3万亿元，较上季末添加1269亿元；拨备覆盖率为211.97%，较上季末上升3.84个百分点；
其间，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行和乡村商业银行的拨备覆盖率别离为249.16%、212.40%、185.53%、224.27%和161.87%，较一季度末添加1.99个百分点、0.08个百分点、1.63个百分点、8.32个百分点和9.23个百分点。大型商业银行拨备覆盖率最高，乡村商业银行降幅最大。
2025年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）本钱充足率为15.58%，较上季末上升0.30个百分点；一级本钱充足率为12.46%,较上季末上升0.28个百分点；中心一级本钱充足率为10.93%,较上季末上升0.24个百分点。
到2025年二季度末，我国银职业金融机构本外币财物总额为467.34万亿元，同比添加7.9%；其间，大型商业银行本外币财物总额204.2万亿元，同比添加10.4%，占比43.7%；股份制商业银行本外币财物总额75.7万亿元，同比添加5%，占比16.2%。
2025年二季度末，银职业金融机构普惠型小微企业借款余额36万亿元，同比添加12.3%。普惠型涉农借款余额13.9万亿元，较年头添加1.1万亿元。商业银行正常借款余额226.8万亿元，其间正常类ྈ艳骨无删减小说4;ஸ亲恩国仇无删减版2;销魂无删减在线借款余额221.8万亿元，重视类借款余额5万亿元。
到2025年二季度末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、乡村金融机构、其他类金融机构的总财物别离为204.22万亿元、75.73万亿元、64.32万亿元、60.16万亿元和62.91万亿元，别离同比添加10.4%、5.0%、10.2%、5.5%和3.9%。其间，大型商业银行、城市商业银行的总财物同比增速高于7.9%的职业均匀水平。
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国有银行：一季度见“全貌”
“六大行”在总财物的排序方面仍然是工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行和交通银行。
图：2024年六大行人均薪资状况
其间工商银行2025年3月末总财物超越50万亿元到达51.55万亿元；农业银行和建设银行总财物均超越40万亿元；中国银行为35.99万亿元；邮储银行为17.69万亿元；交通银行15.29万亿元。总财物增速方面，“六大行”总财物均完成了添加，其间工行和建行增速超越5%；交通银行增速最慢为2.61%。
运营收入方面，2025年一季度“六大行”算计完成运营收入9101.84亿元。“六大行”排序别离是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行和交通银行。其间工商银行一季度运营收入超越2000亿元到达2127.74亿元，建设银行、农业银行和中国银行均超越1500亿元，邮储银行为893.63亿元，交通银行为663.74亿元。
增速方面，一季度“六大行”中仅有中国银行和农业银行同比完成正添加，其间中国银行同比增速为2.56%；其他四家银行同比运营收入均呈现同比下降。建设银行同比下降起伏最大，到达-5.40%；工商银行同比下降3.22%。
净利润方面，一季度“六大行”总计完成净利润3501.92亿元。排序方面别离是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行。其间工商银行和建设银行一季度完成净利润超越800亿元。邮储银行和交通银行均在250亿元多一点，且邮储银行一季度净利润仅差交通银行2.57亿元。
除农业银行和交通银行外，其他四家一季度净利润同比均下降。其间工商银行下降起伏最大，为-3.81%；建设银行为-3.64%。“六大行”一季度净息差继续下降。邮储银行净息差最高，为1.71%，较2024年全年下降16个BP；交通银行一季度净息差仅为1.23%。
不良借款率方面，3月末除邮储银行外，其他五家不良借款率均较2024年底下降或相等，而邮储银行则较2024年底上升了1个BP。但在绝对值方面，邮储银行不良率在“六大行”中最低，仅为0.91%，仅为其他五大行的70%以下。
拨备覆盖率方面，2025年3月末除工商银行和建设银行外，其他四家拨备覆盖率较2024年底均下降。绝对值方面，“六大行”中农业银行3月末不良借款拨备覆盖率最高，为297.81%；邮储银行为266.13%，排在第二。中国银行跌破200%，为197.97%。
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上市城商行：规划安稳添加
到2024年底，29家上市城商行的财物总规划达36.74万亿元，同比添魔ஸ亲恩国仇无删减&#艳骨无删减小说29256;2;销魂无删减在线加10.73%，占全国城商行总财物的61.08%。其间，仍有11家城商行财物规划打破万亿元。
北京银行财物总额首先打破4万亿元，江苏银行、上海银行、宁波银行均超越3万亿元，南京银行、杭州银行、徽商银行超越2万亿元，华夏银行、成都银行、长沙银行和盛京银行财物总额也均超越1万亿元。
图：头部城商行不良率状况
借款方面，2024年上市城商行继续加大对实体经济的金融支撑力度，借款总额在总财物中的占比维持在49.9%的相对安稳水平。在29家上市城商行中，共有6家银行借款总额超越万亿元。其间，北京银行和江苏银行借款规划双双打破2万亿元；除宁波银行、上海银行、南京银行外，徽商银行的借款总额也迈过万亿元大关。
借款客户结构方面，2024年上市城商行的公司借款占比继续上升，占借款总额的份额已超越70%，较2023年的66%有所添加；与此一起，个人借款事务占比则进一步下降。
从结构看，泸州银行的公司借款占比最高，达86.99%；贵州银行、贵阳银行、晋商银行和成都银行的公司借款占比也均超越80%。在个人借款占比方面，宁波银行以37.79%位居首位，其次是华夏银行（37.14%）、长沙银行（34.77%）、厦门银行（34.29%）和西安银行（33.23%）。
存款方面，2024年上市城商行的存款事务坚持稳步添加，全体均匀增速到达9.8%。其间，有7家银行的存款总额打破万亿元，北京银行和江苏银行的存款规划更是双双超越2万亿元；宁波银行、上海银行、南京银行、杭州银行及徽商银行紧随这以后。
运营收入方面，2024年29家上市城商行算计完成运营收入6726.75亿元。其间，有5家城商行的营收规划打破500亿元，别离为：江苏银行以808.15亿元位居第一，北京银行紧随这以后（699.17亿元），宁波银行（666.31亿元）、上海银行（529.86亿元）和南京银行（502.73亿元）排列这以后。
净利润方面，2024年29家上市城商行完成净利润总额达2390.01亿元，占全国城商行净利润总额的93.87%，较上年提高了17.47个百分点。共有8家上市城商行的净利润超越百亿元，其间江苏银行以333.06亿元位列首位，宁波银行、北京银行、上海银行和南京银行的净利润均超越200亿元。
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结束语
中国经济正处于要害转型期，银职业在多重压力下展现出坚韧与稳健。
面临复杂多变的外部环境与内部经济调整带来的应战，商业银行在坚持事务继续添加的一起，继续提高财物质量，强化合规运营认识，并活跃推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的执行，在经济发展中发挥着日益重要的支撑效果。
本文来自微信大众号“楼卓昊Fintech”，作者：楼卓昊，36氪经授权发布。