“曾经总觉得银行借款离咱们小商户很远，要么手续繁琐，要么门槛太高。”“曾经是‘难如登天’，想找到实在需求支撑的小微企业太难了，十分困难找到了，看不清实在运营状况，想贷又不敢贷”……
为统筹处理小微企业融资难和银行放贷难的问题，2024年10月，金融监管总局、国家展开变革委牵头树立了支撑小微企业融资和谐作业机制。到2025年6月末，各地累计造访了超越9000万户小微运营主体，银行对“引荐清单”内运营主体新增授信23.6万亿元，新发放借款17.8万亿元，其间信誉借款占比32.8%。
日前，记者在重庆调研采访时了解到，自支撑小微企业融资和谐作业机制在重庆落地以来，当地立异“数智扫描、链上画像、网格触达”形式，依托金融大数据模型生成企业清单，推送至银行组织展开精准对接。到现在，已下发小微企业“引荐名单”10.9万户，完结摸排造访10.19万户，发现有融资需求1.67万户，累计为1.07万户新授信231.19亿元、投进借款199.45亿元。
数据要素赋能 精准滴灌村庄工业
盛夏时节，走进重庆璧山八塘镇的同享菜园，记者看到重庆勐马初心农产品有限公司（以下简称勐马初心）负责人、退伍军人黄道宽正和战友们一同，将农户栽培的蔬菜装车，配送到市区多家单位。
作业人员正在分拣蔬菜。人民网记者 杜燕飞摄
农产品配送结算账期长、应收账款多、赢利薄，难以支撑大额开销。“2024年12月底，咱们拿下了5家单位的食材供应订单，但算下来有200万元资金缺口。其时，我整夜睡不着觉，怕对不住跟着咱们干的300多户农户。”黄道宽说。
小微企业遍及短少典当财物，依照传统借款产品要求，难以达到批阅条件，但不代表这类企业不优质。怎么打破银企信息不对称，让这类“隐形”的优质企业“显形”？
“咱们以金融归纳服务网‘金渝网’为根底，立异树立企业‘引荐名单’模型。经过剖析企业运营数据，精准描写‘还款置信度’，生成引荐名单，并经过‘信易贷·渝惠融’中小微企业融资信誉服务渠道推送至银行。”重庆金融监管局普惠金融处处长陆玉说，勐马初心正是凭仗实在运营和安稳结算记载，被模型精准“捕捉”，进入农业银行重庆分行的对接名单。
“勐马初心有完好的运营流水，又有校园的安稳订单，&日本色情演员招募#29359;罪 色漂亮女宾馆色情服务4773;港台电影咱们推出的服务农业工业链小微企业专项信贷产品正好派上了用场。”农业银行重庆巴南支行客户司理龙泷说，体系一算就匹配上了200万元额度，刚好补上公司缺口。
“只用了3天时刻，咱们就拿到了借款，利率只要3.55%。”黄道宽说，本年一季度，公司销售额达450万元，同比增加72%。300多户协作农户户均月收入从2800元涨到4200元。
记者在采访中了解到，支撑小微企业融资和谐作业机制施行以来，银行以数据支撑发放信誉借款，很大程度上处理了银企信息不对称的难点。金融监管部门以及各金融组织对数据价值继续发掘与开发，助力金融资源更精准、高效地“找到”方针客户，助力小微企业展开。
破除信息孤岛 助力稳外资稳外贸
“2024年曾经，咱们都是用自有资金坚持公司作业的。总觉得咱们这种企业，厂房是租的，借款应该很难。”重庆浩森摩托车有限公司（以下简称浩森摩托）总司理张海林表明，2024年下半年以来，公司订单增多，特别是签了单笔超2000辆越野摩托等车型的海外订单，要先垫款收买车架、减震器等要害零部件，部分特别零部件开新模具，资金压力猛增。
作业人员正在加工摩托车零部件。人民网记者 杜燕飞摄
就在张海林束手无策的时分，当地大街网格员和银行作业人员自动找到他。“银行以出口订单为授信根据，在5天内为咱们发放了480万元借款，处理了收买原材料、回款周期延伸的资金问题。”张海林说，在银行资金支撑下，2025年上半年，公司出口额同比增加约40%。
“浩森摩托是咱们多年的世界结算事务客户，但此前没有听其提起借款需求，直到对接重庆金融监管局经过‘信易贷·渝惠融’渠道推送的支撑小微企业融资和谐作业机制造访名单后，咱们才了解到公司融资窘境。”中国银行重庆分行普惠部副总司理高文捷说。
“咱们锚定反映企业实践运营的‘黄金字段’，构成企业画像手刺，破除信息孤岛。”陆玉表明，推进“信易贷·渝惠融”渠道上线“小微企业融资和谐作业机制专区”“无还本续贷绿色通道”，供应信誉信息查询、信誉陈述下载等服务，下降金融组织政银和谐本钱和大数据使用本钱。
金融监管总局此前发布《关于做好2025年小微企业金融服务作业的告诉》，要求深化支撑小微企业融资和谐作业机制。加力支撑小微外贸企业，依托进出口贸易场景及订单、物流等数据要素，提高信誉评价和金融服务水平，促进稳外贸
“让数据多跑路、让企业和银行少跑路。”业内人士表明，小微企业融资和谐作业机制扩展至悉数外贸企业，使用数据要素赋能，让银行信贷不只掩盖大中型外贸企业，更惠及小微外贸主体，表现了方针的普惠性和精准性，进一步促进外贸安稳增加。
多链条发力 推进民营经济展开
眼下重庆正值花椒收买季，重庆市江津区丰源花椒有限公司（以下简称丰源花椒）总司理杨天旭却为活动资金短缺犯了愁。
作业人员将花椒产品发往全国各地。人民网记者 杜燕飞摄
“花椒采摘、收买、加工的时令性很强，咱们最头疼问题便是季节性活动资金短缺问题。特别是本年花椒旺季，咱们新增了多个海外客户，急需百万资金扩展产能。”杨天旭说，“没想到当地银行自动找上门，经过支撑小微企业融资和谐作业机制，用一笔400万元的信誉借款，解了咱们的当务之急。”
“环绕江津花椒特征工业，咱们以‘一产一策’推出特征信贷产品，精准对接花椒工业运营主体资金需求。”重庆农商行江津前锋支行行长吴光杰介绍，近三年来，累计投进花椒工业借款3.8亿元，支撑花椒运营主体600余户，花椒借款余额1.8亿元，花椒借款均匀利率3.55%。
这是支撑小微企业融资和谐作业机制助力民营经济展开的一个缩影。《关于做好2025年小微企业金融服务作业的告诉》清晰，银行业金融组织要坚持“两个毫不动摇”，公正精准展开民营和小微企业授信事务，支撑企业展开壮大。
与此同时，为推进江津花椒工业展开，2023年，人保财险江津支公司结合区域花椒工业“企业+订单+农户”展开趋势，试点“方针性花椒价格指数稳妥+商业性花椒价格指数稳妥”组合形式。
“一方面，对因市场价格跌落给农人构成的丢失进行补偿，提高农人栽培积极性；另一方面，对因超预期价格收买给收买商构成的丢失进行补偿，安稳市场价格，提高加工企业收买积极性，终究保证农户预期收益。”人保财险江津支公司农险部司理杨培兴说。
中国人民大学重阳金融研讨院微观研讨部主任、研讨员蔡彤娟表明，坚持对民营小微企业安稳有用的增量信贷供应，要从方针引导、体系机制立异、金融组织的服务形式、企业本身的信誉建造等方面下手，构成多层次、多维度的金融服务体系。
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